Die digitale Welt hat die Art und Weise ver\u00e4ndert, wie wir verschiedene allt\u00e4gliche Aktivit\u00e4ten ausf\u00fchren, einschlie\u00dflich der Art und Weise, wie wir unsere Finanzen verwalten. Zu den bemerkenswertesten Innovationen in diesem Bereich z\u00e4hlen Online-Kredite, eine Modalit\u00e4t, die aufgrund ihrer Praktikabilit\u00e4t, Schnelligkeit und teilweise attraktiveren Konditionen als die \u00fcber traditionelle Kan\u00e4le angebotenen Kredite an Bedeutung gewonnen hat. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Online-Kredite funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie haben und was Sie vor der Beantragung beachten sollten.<\/p>\n\n\n\n
Online-Kredite werden von der Beantragung bis zur Auszahlung des Geldes vollst\u00e4ndig \u00fcber das Internet abgewickelt, ohne dass der Besuch einer Bankfiliale oder ein pers\u00f6nliches Gespr\u00e4ch mit einem Finanzvermittler erforderlich ist. Der Vorgang ist einfach: Der Interessent ruft die Website oder Anwendung des Finanzinstituts auf, f\u00fcllt ein Formular mit pers\u00f6nlichen Daten und Angaben zum gew\u00fcnschten Betrag und Zahlungsziel aus. Basierend auf diesen Informationen und einer Bonit\u00e4tsanalyse entscheidet das Institut \u00fcber die Bewilligung des Kredits oder nicht.<\/p>\n\n\n\n
Der auf dem Bildschirm in gro\u00dfen Buchstaben angezeigte Zinssatz ist nicht der Darlehenspreis. Der Preis entspricht den Gesamtkosten (Total Effective Cost, TEC), die Zinsen, Geb\u00fchren, die enthaltene Versicherung, die Transaktionssteuer und alle weiteren Vertragskosten in einem einzigen Zinssatz umfassen. Autorisierte Institute sind verpflichtet, Ihnen die TEC vor Vertragsunterzeichnung offenzulegen; diese muss im Vertrag aufgef\u00fchrt sein.<\/p>\n
Deshalb k\u00f6nnen zwei Angebote mit demselben monatlichen Zinssatz unterschiedlich viel kosten. Das eine Angebot k\u00f6nnte eine Registrierungsgeb\u00fchr, eine integrierte Kreditausfallversicherung oder eine Geb\u00fchr f\u00fcr die Bewertung der Sicherheiten enthalten; das andere nicht. Ein Vergleich anhand des monatlichen Zinssatzes verschleiert all das.<\/p>\n
F\u00fchren Sie vor der Unterzeichnung zwei Pr\u00fcfungen durch. Fragen Sie zun\u00e4chst nach den j\u00e4hrlichen effektiven Jahreskosten (CET) jedes Angebots und vergleichen Sie nur diesen Wert. Betrachten Sie dann den Gesamtbetrag \u2013 die Summe aller Raten \u2013 und ziehen Sie den Auszahlungsbetrag ab. Diese Differenz entspricht den tats\u00e4chlichen Kreditkosten in brasilianischen Reais. Dies ist die ehrlichste Angabe und der Grund, warum die meisten Menschen von einem Kredit absehen.<\/p>\n\n
Fast alle Angebote werden in Raten verkauft, nie mit dem Gesamtbetrag. Der Grund daf\u00fcr ist rechnerisch: Eine l\u00e4ngere Laufzeit senkt die monatliche Rate und erh\u00f6ht den Endbetrag, da die Zinsen Monat f\u00fcr Monat auf den ausstehenden Betrag anfallen. Eine Verdopplung der Raten verdoppelt nicht die Kosten \u2013 sie verdoppeln sie in der Regel sogar mehr als.<\/p>\n
Aus demselben Grund wird derselbe Kredit f\u00fcr diejenigen teurer, die eine schlechte Bonit\u00e4t haben: Der angebotene Zinssatz steigt, und die Wirkung des h\u00f6heren Zinssatzes \u00fcber viele Monate hinweg ist multiplikativ, nicht additiv.<\/p>\n
Zwei Fragen helfen bei der Entscheidungsfindung besser als jede noch so ausgefeilte Simulation. Erstens: Wie viel werde ich insgesamt in Real bezahlen, wenn ich den Vertrag bis zum Ende durchziehe? Zweitens: Kann ich, falls am Ende eines Monats Geld \u00fcbrig bleibt, die Raten mit einem Zinsrabatt vorzeitig zur\u00fcckzahlen? Wenn die Antwort auf die zweite Frage unklar ist, ist der Vertrag nicht empfehlenswert.<\/p>\n\n
Es gibt keinen einheitlichen \u201cKreditzins\u201d. Vielmehr gibt es eine Zinsstaffelung, und Ihre Position auf dieser Staffelung h\u00e4ngt davon ab, wie viele Sicherheiten der Kreditgeber verlangt. Je mehr Sicherheiten, desto g\u00fcnstiger der Kredit.<\/p>\n
Praktischer Tipp: Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, pr\u00fcfen Sie, ob Sie Zugang zu erstklassigen Konditionen haben. Die Abl\u00f6sung eines teuren Kredits durch einen g\u00fcnstigeren ist fast immer die finanziell vorteilhafteste Entscheidung f\u00fcr bereits Verschuldete.<\/p>\n\n
Die h\u00e4ufigste Betrugsmasche mit digitalen Kreditkarten hat ein gemeinsames Merkmal: Man fordert Sie auf, etwas zu bezahlen, bevor Sie das Geld erhalten. Diese Masche tritt unter verschiedenen Bezeichnungen auf \u2013 Freigabegeb\u00fchr, obligatorische Versicherung, Sicherheitsleistung, Steuervorauszahlung, Notargeb\u00fchren, Geb\u00fchr zur \u201cReinigung Ihres Namens\u201d. Es handelt sich dabei immer um ein und dasselbe.<\/p>\n
Die Regel, die jeden Zweifel beseitigt: Das autorisierte Institut zieht die Kosten vom freigegebenen Betrag ab oder rechnet sie in die Raten ein; es erhebt niemals Vorauszahlungen f\u00fcr \u00dcberweisungen oder Sofortzahlungsschl\u00fcssel.<\/strong>. Es gibt keinen Kredit, bei dem man ihn zuerst zur\u00fcckzahlt.<\/p>\n Auch der Rest des Prozesses ist bekannt. Das Angebot kommt ungefragt per Nachricht. Die Genehmigung erfolgt innerhalb von Minuten, ohne Pr\u00fcfung und ohne Ber\u00fccksichtigung der Bonit\u00e4t. Der gesamte Service l\u00e4uft \u00fcber eine Messenger-App ab, schnell und unter Zeitdruck. Der Firmenname \u00e4hnelt dem einer bekannten Bank, nur ein Buchstabe ist anders. Und die Quittung ist ein Bild, kein verifizierbares Dokument.<\/p>\n Zwei einfache Pr\u00fcfungen sch\u00fctzen Sie: Pr\u00fcfen Sie, ob das Institut auf der \u00f6ffentlichen Liste der autorisierten Institute der Zentralbank aufgef\u00fchrt ist, und rufen Sie den offiziellen Kanal des Unternehmens an \u2013 niemals die Nummer aus der Nachricht. Falls Vorauszahlung verlangt wird, verhandeln Sie nicht: Brechen Sie die Transaktion ab und melden Sie den Vorfall.<\/p>\n\n Schulden wachsen schleichend an, und fast jeder handelt zu sp\u00e4t. Es gibt drei legale M\u00f6glichkeiten, und es lohnt sich, diese zu kennen, bevor man sie braucht:<\/p>\n Ein letzter praktischer Tipp: Bewahren Sie den unterzeichneten Vertrag, die bei Vertragsunterzeichnung angegebenen Gesamtkosten (CET) und die Zahlungsbelege f\u00fcr jede Rate in einem Ordner auf \u2013 entweder in Papierform oder digital. Eine gut organisierte Dokumentation erm\u00f6glicht Ihnen bessere Verhandlungen, den schnellen Nachweis fehlerhafter Geb\u00fchren, die Identifizierung unberechtigter Rabatte und die Vermeidung von R\u00fcckfragen gegen\u00fcber dem Kundendienstmitarbeiter. Notieren Sie sich au\u00dferdem das Datum jedes Angebots: Kreditkonditionen \u00e4ndern sich schnell, und der Vergleich von Angeboten aus verschiedenen Monaten kann zu einer Fehlentscheidung f\u00fchren.<\/p>\n\n Der angegebene Zinssatz deckt nur die Zinsen ab. Die Gesamtkosten (CET \u2013 Total Effective Cost) umfassen Zinsen, Geb\u00fchren, die eingebettete Versicherung und Steuern der Transaktion in einem einzigen Zinssatz und sind die korrekte Kennzahl f\u00fcr den Vergleich von Angeboten verschiedener Institute.<\/p>\n Niemals. Ein autorisiertes Institut zieht die Kosten vom ausgezahlten Betrag ab oder rechnet sie in die Raten ein. Vorauszahlungen, egal unter welcher Bezeichnung, sind Betrug.<\/p>\n Pr\u00fcfen Sie, ob die betreffende Institution auf der \u00f6ffentlichen Liste der von der Zentralbank autorisierten Institutionen steht, und kontaktieren Sie den offiziellen Kanal selbst, ohne die Ihnen per Nachricht zugesandten Kontaktdaten zu verwenden.<\/p>\n Ja, und zwar mit einer entsprechenden Zinsreduzierung \u2013 das ist ein gesetzlich garantiertes Recht. Verlangen Sie eine schriftliche Berechnung und pr\u00fcfen Sie, ob der Rabatt tats\u00e4chlich gew\u00e4hrt wurde.<\/p>\n Dies lohnt sich, wenn die Gesamtkosten (CET) des neuen Angebots unter Ber\u00fccksichtigung etwaiger \u00dcberweisungskosten niedriger sind. Die Portabilit\u00e4t besteht genau aus diesem Grund, und das bisherige Institut reagiert \u00fcblicherweise mit einem Gegenangebot.<\/p>\n Nehmen Sie Kontakt mit Ihrem Gl\u00e4ubiger auf, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten, und versuchen Sie, \u00fcber \u00f6ffentliche Stellen wie Procon (Verbraucherschutzorganisation) und die \u00f6ffentliche Rechtsberatung eine Einigung zu erzielen. Diese bieten kostenlose Dienstleistungen an. Das Gesetz sieht eine Umschuldung vor, wobei ein Mindestlebensstandard gewahrt bleibt.<\/p>\n\n\n Online-Kredite sind ein leistungsstarkes Tool, das denjenigen Komfort und Flexibilit\u00e4t bietet, die schnell finanzielle Mittel ben\u00f6tigen. Allerdings ist es wie bei jeder finanziellen Entscheidung wichtig, diese mit Vorsicht zu treffen. Durch die Beurteilung Ihrer Bed\u00fcrfnisse, Ihrer Zahlungsf\u00e4higkeit und der Eignung des Finanzinstituts ist es m\u00f6glich, die Vorteile von Online-Krediten auf sichere und effiziente Weise zu nutzen. Auf diese Weise k\u00f6nnen wir uns mit der n\u00f6tigen Sicherheit durch dieses digitale Universum bewegen, um kluge Finanzentscheidungen zu treffen.<\/p>\n\n\n O mundo digital transformou a maneira como realizamos diversas atividades do dia a dia, inclusive a forma como gerenciamos nossas finan\u00e7as. Entre as inova\u00e7\u00f5es mais not\u00e1veis nessa \u00e1rea est\u00e3o os empr\u00e9stimos on-line, uma modalidade que tem ganhado espa\u00e7o devido \u00e0 sua praticidade, rapidez e, em alguns casos, condi\u00e7\u00f5es mais atrativas do que as oferecidas pelos […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2127,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_revidia_rewards_active":"","footnotes":""},"categories":[21,1],"tags":[],"class_list":["post-2122","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financeiro","category-uncategorized"],"yoast_head":"\nBei knappen Zahlungsmitteln: \u00dcbertragbarkeit, Neuverhandlung und vorzeitige R\u00fcckzahlung.<\/h2>\n
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H\u00e4ufige Fragen<\/h2>\n
Worin besteht der Unterschied zwischen Zinssatz und CET (Gesamteffektivkosten)?<\/h3>\n
Sie verlangten eine Anzahlung f\u00fcr die Auszahlung des Kredits. Ist das normal?<\/h3>\n
Woran erkenne ich, ob ein Unternehmen Kredite vergeben kann?<\/h3>\n
Kann ich den Kredit vorzeitig abbezahlen und dadurch weniger bezahlen?<\/h3>\n
Ist ein Wechsel der Institution w\u00e4hrend der Vertragslaufzeit zul\u00e4ssig?<\/h3>\n
Was mache ich, wenn die Raten nicht mehr bezahlt werden k\u00f6nnen?<\/h3>\n
Conclus\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
Lesen Sie auch<\/h2>\n
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